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Régime de retraite
de la FÉDÉM
Un régime à cotisation déterminée depuis 2008
La Fédération œuvre auprès de ses syndicats et membres depuis plus de 75 ans dans le but de promouvoir et sauvegarder les droits et intérêts des travailleurs de l’industrie métallique, de l’industrie minière et des produits chimiques.
C’est toujours dans cet esprit qu’il fut décidé, en 2008, de mettre en place un régime de retraite à cotisation déterminée qui serait accessible à tous les membres des syndicats affiliés à la Fédération.
Ceci a permis de regrouper plusieurs régimes de retraite qui étaient administrés individuellement ou avec leur employeur et ainsi permettre de:
- Réduire les frais de gestion
- Concentrer l’expertise et les connaissances dans le domaine
Ainsi, lors de sa mise en place, il fut décidé que le Régime de retraite de la Fédération serait administré par les unités syndicales qui y participeraient.
En date du 31 décembre 2022, nous sommes à même de faire un bilan qui dépasse toutes nos attentes. À cette date, un total de 22 unités syndicales a adhéré au régime de retraite de la Fédération, ce qui représente plus de 2 000 participants, faisant en sorte que l’actif du régime s’établit actuellement à près de 60 millions de dollars et que les cotisations employés et employeurs représentent annuellement plus de 4 millions de dollars.
Frais de gestion
Un des avantages significatifs du Régime est le niveau historiquement bas des frais de gestion. En effet, les frais depuis 2012 ont été de 1% alors que les produits individuels vendus en institution financière ont généralement des frais supérieurs à 2%. Cet objectif du régime de retraite a un impact important sur l’accumulation de capital à la retraite.
Illustration de
l’impact des frais*
l’impact des frais*
Produit individuel
Régime de retraite de la fédém
Frais annuels estimés
2 %
1 %
Cotisations accumulées
286 000 $
340 000 $
* Rendement annuel brut de 6 %. Cotisations annuelles de 5 000 $ pendant 30 ans
Illustration de l’impact des frais*
Produit individuel
Frais annuels estimés : 2%
Cotisations accumulées : 286 000 $
Régime de retraite de la fédém
Frais annuels estimés : 1 %
Cotisations accumulées : 340 000 $
* Rendement annuel brut de 6 %. Cotisations annuelles de 5 000 $ pendant 30 ans
Par son fonctionnement, le régime de retraite permet au participant de se constituer lui-même son revenu de retraite, tout en n’ayant pas à s’occuper de sa gestion, qui est assumée par le régime lui-même. De plus, les transferts de fonds du participant (REER) ainsi que les cotisations volontaires prélevées sur la paie sont acceptés. De ce fait, à son départ, à sa retraite ou à son décès, le régime remet au participant son épargne ainsi que les intérêts accumulés pendant la période de sa participation au régime.
Prestations variables
Au moment de sa retraite, l’option de prestations variables permet au participant de décaisser graduellement la valeur de ses cotisations accumulées à même le régime de retraite et de profiter de frais de gestion avantageux en comparaison aux produits individuels. Aucun transfert vers un véhicule de retraite à l’extérieur du régime n’est effectué. En effet, une rente est versée mensuellement. C’est le participant qui fixe le montant de cette rente mensuelle à l’intérieur d’un minimum et d’un maximum prévu par la Loi.
Cotisations Accumulées
50M $
75M $
100M $
200M $
Âge de
la retraite
65 ans
65 ans
65 ans
65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale
170 $
250 $
340 $
670 $
Maximale
300 $
450$
600 $
1200 $
Cotisations Accumulées : 50M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 170 $
Maximale : Minimale : 300 $
Cotisations Accumulées : 75M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 250 $
Maximale : Minimale : 450 $
Cotisations Accumulées : 100M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 340 $
Maximale : Minimale : 600 $
Cotisations Accumulées : 200M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 670 $
Maximale : Minimale : 120 $
Retraite progressive
À compter de 55 ans, le participant qui a conclu une entente avec son employeur afin de réduire ses heures normales de travail a droit au paiement, en un seul versement, d’une prestation permettant de couvrir une portion de sa baisse de rémunération selon les règles prévues par la Loi. Pour ce faire, le participant doit en faire la demande au régime de retraite.
Taux de cotisation
Il revient à chaque unité syndicale, individuellement, de décider de son taux de cotisation (salariale et patronale).
L’employeur remet mensuellement à l’administrateur interne du régime les cotisations qu’il a retenues sur la paie des participants au régime de retraite de
la FÉDÉM.
Les cotisations, rentes, remboursements ou autres prestations payables en vertu du régime sont incessibles et insaisissables sauf dans le cas d’une saisie pour dette alimentaire.
Politique de placement
FONDs Ultra-Croissance
- Accessible à tous les participants
- Vise un rendement maximal à long terme
- Fluctuation à court terme pourrait être très élevée
- Fonds créé le 1er janvier 2022
RENDEMENT DU PORTEFEUILLE
au 31 décembre 2019
au 31 décembre 2019
DEPUIS LE
31 JUILLET 2009
Régime FÉDÉM
7,9 %
Marché
7,8 %
FONDs Croissance
- Accessible à tous les participants
- Vise un rendement maximal à long terme
- Fluctuation à court terme pourrait être élevée
- Fonds créé le 31 juillet 2009
RENDEMENT DU PORTEFEUILLE
au 31 décembre 2019
au 31 décembre 2019
DEPUIS LE
31 JUILLET 2009
Régime FÉDÉM
7,9 %
Marché
7,8 %
FONDs Modéré
- Accessible aux participants âgés de 53 ans et plus,
de manière volontaire - Vise un équilibre entre l’objectif de rendement et la réduction des risques
- Fluctuation à court terme devrait être modérée
- Fonds créé le 31 août 2017
FONDs refuge
- Accessible aux participants âgés de 55 ans et plus, de manière volontaire
- Vise à réduire la fluctuation du rendement tout en permettant idéalement de couvrir le pouvoir d’achat
- Fluctuation à court terme devrait être faible
- Fonds créé le 31 août 2012
Gestion du Régime de retraite
Le Comité de retraite désigne les gestionnaires du régime :
Administrateur interne
FÉDÉM
Gardien des valeurs
Fiducie Desjardins
- Détient les placements du régime;
- Produit les états financiers.
Administrateur externe
Les services actuariels SAI inc.
C’est une firme actuaire syndicale qui a pour rôle, entre autres, de :- Maintenir la banque de données de tous les participants;
- Répartir les gains de placement entre tous les participants au prorata des cotisations;
- Fournir un accès aux participants à un site Internet, mon.saiadnet.qc.ca/;
- Produire les relevés annuels.
Gestionnaire
Letko Brosseau (actions), MAWER (actions), Alpha Fixe (revenus fixes),
UBS (placements alternatifs) et Axium (placements alternatifs)
- Investit au nom du régime les cotisations des participants selon la politique de placement;
- Produit des rapports de gestion au Comité de retraite;
- Conseiller en investissement :
Les Services actuariels SAI inc. - Conseille le Comité sur la politique de placement.
Pour toute question et pour obtenir votre code d’accès pour accéder au site de SAI (mon.saiadnet.qc.ca), nous vous invitons à communiquer avec nous à l’adresse suivante :
Nous vous invitons à visiter Retraite Québec pour vos questions générales en lien avec la retraite.
Rendements des fonds du régime en date du 31 octobre 2023 :
Fonds
Ultra-Croissance
fonds
croissance
fonds
modéré
Fonds
refuge
Depuis le début de l’année 2023
Régime FÉDÉM (CSD)
4,60 %
4,42 %
4,07 %
3,90 %
Marché
6,59 %
6,17 %
5,62 %
5,22 %
Rendement pour le mois d’octobre 2023
-1,31 %
-0,79 %
-0,39 %
0,14 %
Rendement net annuel au 31 décembre 2022
-4,04 %
-3,89 %
-3,53 %
-3,20 %
Depuis le début de l’année 2023
Régime FÉDÉM (CSD)
Marché
Fonds Ultra-Croissance
4,60 %
6,59 %
fonds croissance
4,42 %
6,17 %
Fonds modéré
4,07 %
5,62 %
Fonds refuge
3,90 %
5,22 %
Rendement pour le mois d’octobre 2023
Fond ultra-croissance
-1,31 %
Fond croissance
-0,79 %
Fond modéré
-0,39 %
Fond refuge
0,14 %
Rendement net annuel au 31 décembre 2022
Fond ultra-croissance
-4,04 %
Fond croissance
-3,89 %
Fond modéré
-3,53 %
Fond refuge
-3,20 %
