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Régime de retraite
de la FÉDÉM
Un régime à cotisations déterminées depuis 2008
La Fédération œuvre auprès de ses syndicats et membres depuis 75 ans dans le but de promouvoir et sauvegarder les droits et intérêts des travailleurs de l’industrie métallique, de l’industrie minière et des produits chimiques.
C’est toujours dans cet esprit qu’il fut décidé, en 2008, de mettre en place un régime de retraite à cotisations déterminées qui serait accessible à tous les membres des syndicats affiliés à la Fédération.
Ceci a permis de regrouper plusieurs régimes de retraite qui étaient administrés individuellement ou avec leur employeur et ainsi permettre de:
- Réduire les frais de gestion
- Concentrer l’expertise et les connaissances dans le domaine
Frais de gestion
Un des avantages significatifs du Régime est le niveau historiquement bas des frais de gestion. En effet, les frais depuis 2012 ont été de 1% alors que les produits individuels vendus en institution financière ont généralement des frais supérieurs à 2%. Cet objectif du régime de retraite a un impact important sur l’accumulation de capital à la retraite.
Illustration de
l’impact des frais*
l’impact des frais*
Produit individuel
Régime de retraite de la fédém
Frais annuels estimés
2 %
1 %
Cotisations accumulées
286 000 $
340 000 $
* Rendement annuel brut de 6 %. Cotisations annuelles de 5 000 $ pendant 30 ans
Illustration de l’impact des frais*
Produit individuel
Frais annuels estimés : 2%
Cotisations accumulées : 286 000 $
Régime de retraite de la fédém
Frais annuels estimés : 1 %
Cotisations accumulées : 340 000 $
* Rendement annuel brut de 6 %. Cotisations annuelles de 5 000 $ pendant 30 ans
Par son fonctionnement, le régime de retraite permet au participant de se constituer lui-même son revenu de retraite, tout en n’ayant pas à s’occuper de sa gestion qui est assumée par le régime lui-même. De plus, les transferts de fonds du participant (REER) ainsi que les cotisations volontaires prélevées sur la paye sont acceptés. De ce fait, à son départ, à sa retraite ou à son décès, le régime remet au participant son épargne ainsi que les intérêts accumulés pendant la période de sa participation au régime.
Option de Prestations variables
L’option de prestations variables est disponible depuis le 1er janvier 2017 pour les membres prenant leur retraite du Régime.
Au moment de votre retraite, vous aviez auparavant le choix de transférer à l’extérieur du Régime la valeur totale de votre régime dans un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un fonds de revenu viager (FRV) ou de l’utiliser pour l’achat d’une rente viagère. Dorénavant, les prestations variables s’ajoutent à ces options, vous permettant ainsi de laisser vos droits dans le Régime et de bénéficier de plusieurs avantages.
L’option de prestations variables vous permet de décaisser graduellement la valeur de votre régime de retraite. Aucun transfert vers un véhicule de retraite à l’extérieur du régime n’est effectué. En effet, une rente mensuelle vous sera versée à compter de votre retraite. C’est vous qui fixerez le montant de cette rente mensuelle à l’intérieur d’un minimum et d’un maximum prévu par la Loi.
Cotisations Accumulées
50M $
75M $
100M $
200M $
Âge de
la retraite
65 ans
65 ans
65 ans
65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale
170 $
250 $
340 $
670 $
Maximale
300 $
450$
600 $
1200 $
Cotisations Accumulées : 50M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 170 $
Maximale : Minimale : 300 $
Cotisations Accumulées : 75M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 250 $
Maximale : Minimale : 450 $
Cotisations Accumulées : 100M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 340 $
Maximale : Minimale : 600 $
Cotisations Accumulées : 200M $
Âge de la retraite : 65 ans
Rente viagère mensuelle
Minimale : 670 $
Maximale : Minimale : 120 $
Retraite progressive
À compter de 55 ans, le participant dont le temps de travail est réduit en application d’une entente conclue avec l’employeur a droit, sur demande, au paiement en un seul versement d’une prestation permettant de couvrir une portion de la baisse de rémunération selon les règles prévues par la Loi.
Taux de cotisation
De plus, il revient à chaque unité syndicale, individuellement, de décider de son taux de cotisation (salariale et patronale). L’employeur remet mensuellement à l’administrateur interne du régime les cotisations qu’il a retenues sur la paie des participants au régime de retraite de la FÉDÉM. Les cotisations, rentes, remboursements ou autres prestations payables en vertu du régime sont incessibles et insaisissables sauf dans le cas d’une saisie pour dette alimentaire.
Politique de placement
FONDs régulier
- Décidé par le Comité de retraite
- Identique pour tous les participants
- Rendement élevé / risque raisonnable
RENDEMENT DU PORTEFEUILLE
au 31 décembre 2019
au 31 décembre 2019
DEPUIS LE
31 JUILLET 2009
Régime FÉDÉM
7,9 %
Marché
7,8 %
FONDs Modéré
- Pour les participants âgés de 53 ans et plus, sur une base volontaire
- Vise un rendement intermédiaire entre le fonds régulier et le fond refuge
RENDEMENT DU PORTEFEUILLE
au 31 décembre 2019
au 31 décembre 2019
DEPUIS LE
31 août 2017
Régime FÉDÉM
4,7 %
Marché
7,1 %
FONDs refuge
- Pour les participants âgés de 55 ans et plus, sur une base volontaire
- Vise à réduire le risque
RENDEMENT DU PORTEFEUILLE
au 31 décembre 2019
au 31 décembre 2019
DEPUIS LE
30 juin 2012
Régime FÉDÉM
5,3 %
Marché
5,4 %
Gestion du Régime de retraite
Le Comité de retraite désigne les gestionnaires du régime :
Administrateur interne
FÉDÉM
Gardien des valeurs
Fiducie Desjardins
- Détient les placements du régime;
- Produit des rapports de gestion au Comité de retraite;
- Produit les états financiers.
Administrateur externe
Les services actuariels SAI inc.
C’est une firme actuaire syndicale qui a pour rôle, entre autres, de :- Maintenir la banque de données de tous les participants;
- Répartir les gains de placement entre tous les participants au prorata des cotisations;
- Fournir un accès aux participants à un site Internet, mon.saiadnet.qc.ca/;
- Produire les relevés annuels.
Gestionnaire
Letko Brosseau (actions)*, Alpha Fixe (obligations) et UBS (immobilier)
- Investit au nom du régime les cotisations des participants selon la politique de placement;
- Produit des rapports de gestion au Comité de retraite;
- Conseiller en investissement : Les Services actuariels SAI inc.
- Conseille le Comité sur la politique de placement.
Pour toute question et pour obtenir votre code d’accès pour accéder au site de SAI (mon.saiadnet.qc.ca), nous vous invitons à communiquer avec nous à l’adresse suivante :
Nous vous invitons à visiter Retraite Québec pour vos questions générales en lien avec la retraite.
Rendements des fonds du régime en date du 31 mars 2022 :
Fonds
Ultra-Croissance
fonds
croissance
fonds
modéré
Fonds
refuge
Depuis le début de l’année 2022
Régime FÉDÉM (CSD)
-1,12 %
-1,20 %
-1,29 %
-1,38 %
Marché
-2,01 %
-2,00 %
-1,98 %
-1,98 %
Rendement pour le mois de mars 2022
-0,19 %
-0,08 %
-0,40 %
-0,72 %
Depuis le début de l’année 2022
Régime FÉDÉM (CSD)
Marché
Fond Ultra-Croissance
-1,12 %
-2,01 %
fond croissance
-1,20 %
-2,00 %
Fond modéré
-1,29 %
-1,98 %
Fond refuge
-1,38 %
-1,98 %
Rendement pour le mois de mars 2022
Fond ultra-croissance
-0,19 %
Fond croissance
-0,08 %
Fond modéré
-0,40 %
Fond refuge
-0,72 %
